Множество россиян пользуется услугами микрофинансовых организаций. Их популярность обусловлена в первую очередь минимальными требованиями к потенциальным клиентам и отсутствием необходимости в предоставлении залога: деньги онлайн на карту возможно получить быстро — фактически в день одобрения заявки.
Займы действительно могут показаться удобным и эффективным инструментом для решения проблем с деньгами. Однако злоупотреблять обращением в МФО нельзя. Перед подачей заявки стоит вспомнить о подводных камнях, которые нередко приводят к весьма неприятным последствиям.
Огромная переплата
Причина заключается в том, что микрозаймы предоставляются по очень высоким ставкам (даже по сравнению с кредитами). Их величина достигает до 0,8% в день. В результате сумма задолженности может сильно вырасти за очень короткий срок.
Ситуацию усугубляет и то, что некоторые недобросовестные МФО могут автоматически подключать дополнительные платные услуги. В итоге сумма долга может стать астрономической.
Поэтому оформлять займ нужно только в том случае, если есть уверенность, что его удастся закрыть быстро — максимум через несколько дней или пару недель. Иначе переплата может оказаться очень крупной.
Штрафы и проблемы с коллекторами
Микрозайм выдается на короткий срок, поэтому существует риск, что клиент МФО попросту не успеет закрыть его вовремя — например, из-за задержки зарплаты. В этом случае ему сразу же будут начислены огромные штрафы, которые тоже приведут к увеличению суммы долга.
При возникновении просрочки микрофинансовые организации часто обращаются за помощью со взысканием долга в коллекторские агентства. Деятельность последних строго регулируется, однако до сих пор нередки случаи, когда они не гнушаются использовать психологическое давление, угрозы, а порой — даже насилие.
Отсутствие прозрачности
Правительство постоянно прилагает усилия для повышения эффективности регулирования рынка микрофинансирования. Однако это помогает не всегда — иногда взаимодействие с МФО крайне непрозрачно: от клиента могут скрыть реальную величину ставки, наличие дополнительных услуг и комиссий и т.д. Чтобы избежать необоснованных списаний и других подводных камней, следует тщательно изучить договор перед тем, как его подписать.
Долговая яма
Сумма, которую необходимо вернуть МФО для исполнения финансовых обязательств, может существенно вырасти из-за штрафов, комиссий и т.п. В результате она становится непосильной для выплаты. Поэтому необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности перед подачей заявки. Это особенно важно для людей, которые имеют нестабильный доход.
Что оформить вместо займа
Микрофинансовые организации — не единственное место, где дают деньги в долг. Стоит попробовать обратиться в банк, если КИ не испорчена (например, не содержит записей о просрочках). Здесь можно оформить кредит, ставка по которому точно будет ниже, чем по займу.
Также банки могут предложить кредитку. Она удобна за счет возобновляемого лимита. Кроме того, карты имеют льготный период: если погасить задолженность до определенной даты, то проценты за покупки начислены не будут.
Еще один возможный вариант — обращение к друзьям и родственникам. Скорее всего, они не будут требовать даже процентов, что позволит избежать переплаты. Но следует учитывать, что в случае невозврата средств отношения с близким человеком могут быть испорчены.
Что в итоге
Микрозаймы действительно могут оказаться полезными в сложной ситуации, но следует помнить о том, что пользоваться ими нужно грамотно. Важно не допускать просрочек и тщательно читать договор перед подписанием: в ином случае придется столкнуться с очень неприятными последствиями.