Автокредитование остаётся ключевым сегментом розничного бизнеса Уралсиба: в условиях роста спроса на новые и подержанные автомобили банк предлагает широкий выбор программ — от кредитов с нулевым первоначальным взносом до премиальных предложений. Максимальная сумма — 13 млн рублей, срок — до 10 лет. «Сделку можно оформить у партнёрских автодилеров или напрямую в офисах банка», — сообщили в банке, призвав оценивать свои финансовые возможности и риски.

Сообщение Объём автокредитования в Уралсибе вырос на треть появились сначала на Мой Калининград.

Как правильно рассчитать свою долговую нагрузку?

Расчёт довольно прост, но многие упускают его из виду. Возьмите все свои ежемесячные платежи по кредитам и займам, включая ипотеку, автокредит, потребительские ссуды и даже микрозаймы. Затем разделите эту сумму на ваш чистый доход (то, что остаётся после вычета налогов) и умножьте на 100%. Полученный процент и будет вашей долговой нагрузкой.

Например, если после всех вычетов вы получаете 50 тысяч рублей, а на кредиты уходит 15 тысяч, то ваша нагрузка составляет 30%. Это значит, что почти треть вашего дохода не принадлежит вам – она уже обещана банкам.

Какая долговая нагрузка считается приемлемой?

Финансовые эксперты выделяют несколько уровней, каждый из которых по-своему влияет на вашу платёжеспособность:

• До 30% – это комфортная зона. Банки считают таких заёмщиков надёжными и охотно одобряют новые кредиты. Вы легко справляетесь с платежами, и у вас остаются деньги на жизнь и сбережения.
• От 30% до 50% – тревожный сигнал. Вы всё ещё можете обслуживать долги, но новые кредиты будут давать с осторожностью, а процентные ставки могут оказаться выше. В этой зоне уже стоит задуматься о сокращении расходов или увеличении дохода.
• Свыше 50% – опасная территория. Каждый новый кредит увеличивает риск сорвать платежи, а банки и МФО либо откажут, либо предложат заём на жёстких условиях. Если вы уже здесь, самое время принимать меры – рефинансировать долги или искать дополнительные источники дохода.

Когда долги становятся непосильными?

Вы поймёте, что перешли опасную черту, по нескольким признакам:

• Кредитные платежи съедают больше половины зарплаты, и после их уплаты остаётся лишь на самое необходимое.
• Приходится брать новые займы, чтобы закрыть старые – это замкнутый круг, который быстро приводит к долговой яме.
• Появляются просрочки, а звонки из банков или коллекторских агентств становятся регулярными.
• Вы откладываете важные траты – ремонт, лечение, обучение – потому что все свободные деньги уходят на кредиты.

Если хотя бы один из этих пунктов про вас, значит, пора срочно пересмотреть свои финансы.

Долговая нагрузка – как барометр вашего финансового здоровья. Пока она не превышает 30%, можно не волноваться. Но если цифры растут, это повод остановиться и пересмотреть свои привычки. Помните: кредиты должны помогать, а не превращаться в неподъёмное бремя. Следите за своими долгами, планируйте бюджет – и тогда любые финансовые цели будут вам по плечу.

Сообщение Что такое долговая нагрузка и когда она считается слишком высокой? появились сначала на Мой Калининград.

Контроль трат и предотвращение лишних расходов

Важно периодически проверять выписки и просматривать расходные операции, чтобы сразу найти нестыковки между запланированными и реальными расходами. Мониторинг поможет избежать обращения крупных долгов и вовремя возвращать потраченные деньги.

Сохранение хорошей кредитной истории

Важно помнить, что кредитная карта в любом случае влияет на финансовое поведение. Для поддержания хорошей КИ важно вносить платежи без задержек. Тогда в будущем не возникнет сложностей с получением более крупного кредита. Если периодически просматривать банковские выписки, удастся избежать просрочек и сохранить положительную репутацию в качестве заемщика.

Обнаружение ошибок и мошенничества

Держатели кредиток могут столкнуться с потерей средств из-за неточностей в расчетах или мошеннических транзакций. Важно регулярно проверять выписку, чтобы сразу узнать об ошибках и сообщить о них в банк.

Использование грейс-периода

В течение грейс-периода можно совершать покупки бесплатно. С помощью выписки удобно контролировать срок, на протяжении которого не начисляются проценты. Это позволит вовремя погасить долг и избежать лишних затрат.

Предотвращения накопления задолженности

Просмотр выписки позволяет контролировать расходы и своевременно вносить платежи. Это позволяет предотвратить накопление крупной задолженности и сохранить финансовую стабильность.

Чтобы разумно распоряжаться кредитными средствами, не пропускать платежи и использовать преимущества льготного периода, важно регулярно мониторить выписку по кредитки. К тому же это позволит избежать лишних расходов, а также сразу узнать об ошибках или несанкционированных транзакциях.

Сообщение Что дает регулярная проверки выписки по кредитке появились сначала на Мой Калининград.

Как правило, кредитные карты российских банков не выдаются всем подряд. Кредиторы имеют право отказать потенциальному заемщику в предоставлении кредита или в выпуске кредитной карты без объяснения причин. В большинстве случаев поводом для отказа становится испорченная кредитная история клиента. Но и в такой ситуации у человека остается шанс получить кредитку и попытаться повысить свой рейтинг в глазах кредитора.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это своеобразное досье заемщика, в котором фиксируется все сведения о поданных заявках на займы и кредиты, а также собирается информация о выполнении заемщиком принятых на себя обязательств. В этом документе содержится полная информация о человеке, позволяющая банкам идентифицировать его при обращении за заемными средствами:

• фамилия, имя, отчество;
• паспортные данные;
• место проживания;
• информация о трудоустройстве;
• СНИЛС, ИНН и др.

За формирование документа отвечает Бюро кредитных историй (БКИ). Всякий раз при обращении человека за кредитом банк с согласия заемщика запрашивает сведения из БКИ для проведения оценки платежеспособности клиента. Если за человеком числятся долги, кредитно-финансовая организация может отклонить заявку.

Что такое плохая кредитная история

Российские банки самостоятельно разрабатывают алгоритмы оценки потенциальных заемщиков и держат эту информацию в секрете. Но в любом случае кредитно-финансовые организации обращают внимание на наличие у человека просрочек по платежам и невыплаченных кредитов. Именно это больше всего портит КИ. Для одних кредиторов это прямой сигнал отказать клиенту в выпуске кредитной карты, для других — повысить процентную ставку и одобрить небольшой кредитный лимит.

Кредитная история заемщика позволяет банкам получить следующую информацию:

• наличие действующих кредитов;
• число обращений за займами в МФО и за кредитами в банки;
• просрочки по платежам и незакрытые долги;
• смена места проживания и/или работы.

Отсутствие кредитной истории также может рассматриваться в качестве негативного фактора.

Наличие просрочек по выплате долга понижает рейтинг заемщика в глазах кредитора, однако не становится причиной для обязательного отказа в предоставлении кредита. Банки могут брать в расчет не сам факт просрочки, а оценивать сроки задержки платежей. Если клиент погашает долги с опозданием в 2-3 дня, некоторые кредитно-финансовые организации могут закрыть глаза на такую недисциплинированность заемщика.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Кредитная история формируется самим заемщиком и зависит от его финансовой дисциплины. При подаче заявки на выпуск карты клиент может самостоятельно оценить шансы на одобрение запроса и предпринять действия, которые повысят его рейтинг. Для этого следует погасить существующие долги перед другими кредиторами и оплатить пени и штрафы. После внесения этой информации в кредитную историю банки будут более благосклонно относиться к заемщику.

При наличии большого количества непогашенных кредитов рекомендуется рефинансировать их, что также положительным образом отразится на кредитной истории. Кроме того, при наличии негативных факторов в досье из БКИ человек может запросить выпуск карты с небольшим кредитным лимитом, что повысит шансы на одобрение заявки. А при пользовании такой кредиткой следует четко выполнять все условия договора. В этом случае через какое-то время банк может повысить лимит по карте.

Сообщение Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей появились сначала на Мой Калининград.

Займы действительно могут показаться удобным и эффективным инструментом для решения проблем с деньгами. Однако злоупотреблять обращением в МФО нельзя. Перед подачей заявки стоит вспомнить о подводных камнях, которые нередко приводят к весьма неприятным последствиям.

Огромная переплата

Причина заключается в том, что микрозаймы предоставляются по очень высоким ставкам (даже по сравнению с кредитами). Их величина достигает до 0,8% в день. В результате сумма задолженности может сильно вырасти за очень короткий срок.

Ситуацию усугубляет и то, что некоторые недобросовестные МФО могут автоматически подключать дополнительные платные услуги. В итоге сумма долга может стать астрономической.

Поэтому оформлять займ нужно только в том случае, если есть уверенность, что его удастся закрыть быстро — максимум через несколько дней или пару недель. Иначе переплата может оказаться очень крупной.

Штрафы и проблемы с коллекторами

Микрозайм выдается на короткий срок, поэтому существует риск, что клиент МФО попросту не успеет закрыть его вовремя — например, из-за задержки зарплаты. В этом случае ему сразу же будут начислены огромные штрафы, которые тоже приведут к увеличению суммы долга.

При возникновении просрочки микрофинансовые организации часто обращаются за помощью со взысканием долга в коллекторские агентства. Деятельность последних строго регулируется, однако до сих пор нередки случаи, когда они не гнушаются использовать психологическое давление, угрозы, а порой — даже насилие.

Отсутствие прозрачности

Правительство постоянно прилагает усилия для повышения эффективности регулирования рынка микрофинансирования. Однако это помогает не всегда — иногда взаимодействие с МФО крайне непрозрачно: от клиента могут скрыть реальную величину ставки, наличие дополнительных услуг и комиссий и т.д. Чтобы избежать необоснованных списаний и других подводных камней, следует тщательно изучить договор перед тем, как его подписать.

Долговая яма

Сумма, которую необходимо вернуть МФО для исполнения финансовых обязательств, может существенно вырасти из-за штрафов, комиссий и т.п. В результате она становится непосильной для выплаты. Поэтому необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности перед подачей заявки. Это особенно важно для людей, которые имеют нестабильный доход.

Что оформить вместо займа

Микрофинансовые организации — не единственное место, где дают деньги в долг. Стоит попробовать обратиться в банк, если КИ не испорчена (например, не содержит записей о просрочках). Здесь можно оформить кредит, ставка по которому точно будет ниже, чем по займу.

Также банки могут предложить кредитку. Она удобна за счет возобновляемого лимита. Кроме того, карты имеют льготный период: если погасить задолженность до определенной даты, то проценты за покупки начислены не будут.

Еще один возможный вариант — обращение к друзьям и родственникам. Скорее всего, они не будут требовать даже процентов, что позволит избежать переплаты. Но следует учитывать, что в случае невозврата средств отношения с близким человеком могут быть испорчены.

Что в итоге

Микрозаймы действительно могут оказаться полезными в сложной ситуации, но следует помнить о том, что пользоваться ими нужно грамотно. Важно не допускать просрочек и тщательно читать договор перед подписанием: в ином случае придется столкнуться с очень неприятными последствиями.

Сообщение Микрозаймы: когда от них лучше отказаться и почему появились сначала на Мой Калининград.

Какие факторы мешают взять кредит в банке

При принятии решения о выдаче заемных средств банки учитывают множество факторов. Одним из ключевых параметров является состояние кредитной истории — досье человека в качестве заемщика. Если в ней имеют негативные записи, вероятность одобрения снижается. Для некоторых финансовых организаций наличие даже одного несущественного нарушения со стороны заявителя становится поводом для отказа. Рассмотрим, что негативно сказывается на КИ.

Ошибки в кредитной истории

Это сведения, которые не должны были попасть в кредитную историю. Ошибки возникают не по вине заемщика, но из-за них банки могут отказать в выдаче денег. Например, заемщик полностью погасил задолженность, но кредитор не передал данные об этом в Бюро кредитных историй. Также они могли не отразиться в досье из-за технических ошибок. Обычно о них становится известно после того, как человек проявляет свою КИ после отклонения заявки.

Возраст КИ

Нулевая или короткая кредитная история — еще один повод для отказа в кредитовании. В этом случае банк не может оценить вероятность исполнения заемщиком обязательств по договору. Большинство кредиторов предпочитают не рисковать, поэтому отклоняют заявки. Чем старше КИ, тем выше вероятность одобрения. Если у человек мало пользовался кредитными продуктами, выдача ему заемных средств является риском, поэтому вероятность отказа возрастает.

Множество заявок

Чтобы наверняка получить кредит, заявители отправляют запросы сразу в несколько финансовых организаций. Но бывает так, что после подачи 10 заявок за месяц приходит пару одобрений и несколько отказов. Мало кто об этом задумывается, но это неизбежно приводит к снижению кредитного рейтинга, даже несмотря на то, что кредит еще не получен.

Ситуация выглядит так:

• Заемщик отправил несколько запросов и по некоторым из них получил одобрение. Он думает, что нет повода для переживаний, тем более он уже может оформить новый кредит.
• Со стороны банков все иначе. Если человек подал множество заявок, значит ему срочно понадобились деньги. Вероятно, у него финансовые проблемы, поэтому он не сможет своевременно исполнять обязательства по договору.

Важно! Следует установить для себя лимит обращений в месяц. Считается, что за этот период желательно отправлять не более 2-3 запросов на кредиты. Не стоит подавать заявки без крайней нужды. Это поможет исключить отказы и ухудшение кредитной истории.

Действующие ссуды

Если у человека есть пару действующих кредитов, несколько активных кредитных карт и пара займов, значит у него высокий показатель долговой нагрузки (ПДН). Вероятно, ему удается своевременно вносить платежи, но вероятность одобрения новой ссуды сводится к нулю. Все обязательства отображаются в кредитной истории. Банки оценивают эти данные после получения заявки. Если заявитель имеет много активных кредитов, одобрение еще одного является риском. В этом случае стоит погасить хотя бы часть кредитов и лишь после этого подавать новый запрос на получение денег.

Просрочки платежей

Если в прошлом человек допускал просрочки по кредитам, информация об этом не удастся скрыть от потенциального кредитора. Записи в кредитной истории хранятся 7 лет. Из-за нарушений по выполнению старых обязательств могут отказать в выдаче нового кредита.

Социальные факторы

Сюда относится несоответствие требованию по возрасту и наличие непогашенной задолженности, по которой идет взыскание. До полного закрытия долга шанс получить одобрение минимальный. Если возраст в группе риска, следует подобрать специальные программы под свой возраст. Например, во многих банках предусмотрены специальные кредитные продукты для молодежи и пенсионеров.

Как сохранить хорошую КИ

Чтобы не испортить кредитную историю следует соблюдать следующие рекомендации:

• Регулярно получать выписку из БКИ, чтобы убедиться в отсутствии ошибочных сведений в кредитном досье. Если есть запись о несуществующей просрочке или других нарушениях по договорам с банками, следует как можно скорее добиться ее аннулирования.
• Поскольку кредиторы больше доверяют заемщикам с большим опытом в кредитовании, можно взять пару займов и погасить их своевременно, или оформить кредитку и регулярно вносить платежи. В КИ появятся новые положительные записи, поэтому вероятность одобрения кредита повысится.
• Не подавать одновременно несколько заявок. В случае отказов кредитный рейтинг существенно снизится.
• Перед отправкой запроса на новый кредит при наличии нескольких действующих обязательств следует хотя бы частично погасить долги, чтобы снизить ПДН.
• Воспользоваться специальными программами по улучшению кредитной истории. Подобные предложения есть во многих российских банков. Они актуальны для тех, кто в прошлом имел просрочки по кредитам, в том числе со взысканием долгов через суд.

Сообщение Почему банки отказывают в кредите появились сначала на Мой Калининград.

Предлагаемые меры

Президент предложил дифференцировать процесс выдачи кредитов в зависимости от их суммы:

• До 50 тысяч рублей: такие кредиты могут выдаваться немедленно в режиме онлайн.
• От 50 до 200 тысяч рублей: необходимо предусмотреть несколько часов для дополнительной проверки информации о заемщике перед одобрением кредита.
• Свыше 200 тысяч рублей: рекомендуется установить период рассмотрения заявки в несколько дней для более тщательной оценки платежеспособности клиента.

Эти меры направлены на повышение ответственности кредитных организаций и защиту граждан от необдуманных финансовых решений и возможных мошеннических действий.

Влияние на жителей Калининграда

Для калининградцев эти изменения означают более строгий процесс получения кредитов, особенно на крупные суммы. Банки будут уделять больше внимания проверке кредитоспособности заемщиков, что может увеличить время рассмотрения заявок. Такая тенденция уже наблюдалась в 2024 году из-за тех мер, что Центробанк уже ввел ранее.

С одной стороны, это повысит безопасность финансовых операций и снизит вероятность мошенничества. С другой стороны, потенциальным заемщикам следует быть готовыми к более длительному процессу получения кредита и возможному ужесточению требований со стороны банков.

Рекомендации для заемщиков

В свете предлагаемых изменений жителям Калининграда рекомендуется:

1. Тщательно планировать финансовые обязательства: учитывать возможные задержки в получении кредитов и заранее подавать заявки при необходимости крупных покупок или инвестиций.
2. Поддерживать хорошую кредитную историю: своевременное погашение текущих обязательств повысит шансы на одобрение новых кредитов.
3. Быть готовыми к дополнительным проверкам: предоставлять полную и достоверную информацию о своих доходах и обязательствах для ускорения процесса рассмотрения заявки.

Перспективы реализации инициативы

Предложения президента будут обсуждаться в Государственной Думе и Центральном банке для разработки конкретных механизмов их реализации. Ожидается, что новые правила вступят в силу в 2025 году, после принятия соответствующих законодательных актов и нормативных документов.

В целом, инициатива направлена на повышение устойчивости финансовой системы и защиту интересов граждан, что в долгосрочной перспективе должно способствовать стабильности и безопасности кредитного рынка в России.

Сообщение Новые ограничения на кредиты: что ждет калининградцев в 2025 году появились сначала на Мой Калининград.

Кредитные карты: гибкость и возможности

Кредитные карты уже давно зарекомендовали себя как популярный финансовый инструмент. Их основное преимущество заключается в доступе к заемным средствам, что позволяет совершать покупки вне зависимости от имеющегося на руках наличия. Это может быть особенно полезно в непредвиденных ситуациях или при крупных приобретениях.

Кроме того, использование кредиток помогает формировать и улучшать кредитную историю, что в дальнейшем может повысить шансы на получение более выгодных кредитов или ипотеки. Некоторые карты также предлагают кэшбэк, бонусные программы и другие привлекательные возможности для держателей.

Однако стоит иметь в виду, что кредитные карты сопряжены с более высокими рисками. Неконтролируемое использование может привести к накоплению значительной задолженности с начислением немалых процентов. Кроме того, ежегодные обслуживание и другие комиссии также являются неотъемлемой частью работы с кредитными картами.

Карты рассрочки: отсроченные платежи без процентов

В отличие от кредиток, карты рассрочки предлагают совершенно иную модель работы. Они позволяют оплачивать покупки постепенно, разбивая стоимость на несколько равных платежей без начисления процентов. Это делает их более привлекательными для тех, кто стремится контролировать свои расходы и избегать чрезмерной закредитованности.

Использование карт рассрочки не оказывает прямого влияния на кредитную историю, но может косвенно способствовать ее улучшению за счет демонстрации дисциплинированности в совершении платежей. Кроме того, такие карты, как правило, не имеют дополнительных комиссий, что делает их более выгодными в долгосрочной перспективе.

Важно отметить, что карты рассрочки обычно предполагают более низкий кредитный лимит по сравнению с кредитными картами. Это может стать ограничивающим фактором для совершения крупных разовых покупок.

Ситуационный выбор: когда предпочтительна кредитная карта, а когда — карта рассрочки

Исходя из рассмотренных особенностей, можно сделать вывод, что кредитные карты более подходят для следующих случаев:

• необходимость в доступе к заемным средствам для непредвиденных ситуаций или крупных приобретений;
• желание использовать дополнительные возможности, такие как кэшбэк, бонусные программы и другие приятные предложения от банка и его партнеров;
• стремление к улучшению кредитной истории.

В свою очередь, карты рассрочки лучше подходят для тех, кто:

• хочет избежать накопления долгов и высоких процентных ставок;
• предпочитает более низкий кредитный лимит, чтобы лучше контролировать свои расходы;
• не нуждается в постоянном доступе к заемным средствам.

Резюме и чек-лист по правильному выбору инструмента

Как видно, кредитные карты и карты рассрочки имеют свои уникальные особенности и сферы применения. Выбор между ними зависит от ваших личных финансовых целей, потребностей и предпочтений.

Небольшой чек-лист:

1. Кредитная карта – для большей финансовой гибкости, доступа к заемным средствам и улучшения кредитной истории.
2. Карта рассрочки – для контроля расходов, отсутствия процентов и более низких рисков.
3. Учитывайте свои текущие и планируемые финансовые потребности.
4. Сравнивайте условия и дополнительные возможности различных предложений.

Выбирайте инструмент, который лучше соответствует вашему финансовому профилю и стратегии управления личными финансами. Будьте уверены в своем выборе и используйте платежные инструменты ответственно для достижения поставленных задач.

Сообщение Кредитные карты или карты рассрочки: какой финансовый инструмент выбрать в 2024 году? появились сначала на Мой Калининград.

— Нет возможности внести ежемесячный платёж по кредиту? Ни в коем случае не скрывайтесь от банка, не сидите, сложа руки, в надежде, что ваши проблемы с задолженностью по кредиту решатся сами. Штрафы за просрочку платежа по кредиту будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму долга, который рано или поздно всё равно придётся отдавать.

Итак, если вы понимаете, что оказались в трудной финансовой ситуации и у вас нет денег на то, чтобы внести очередной платёж по кредиту, не паникуйте.

Запросите в банке расчёт задолженности и выясните её объём и структуру (сумму долга, проценты, пени).

Ответьте для себя на ряд вопросов:

исходя из тех расходов и доходов, которые имеются у вашей семьи, сколько максимально ежемесячно вы сможете платить по кредиту?

через какое время вы планируете восстановить платежеспособность?

Внесите в банк хотя бы 30 % от просроченной задолженности, если таковая имеется.

Как законно не платить кредит?

Обратитесь в банк, выдавший вам кредит, с письменным заявлением, в котором желательно подробно описать сложившуюся ситуацию (размер полученного кредита, в чём причина ухудшения вашего финансового положения, факты подтверждающие, что в данное время вы не можете в полном объёме погашать платежи по кредиту) и указать, какую сумму вы готовы ежемесячно выплачивать за кредит, в течение какого срока вы сможете вернуться к графику платежей, который предусмотрен вашим кредитным договором.

К заявлению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения (например, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о болезни и другие). Предложите банкирам вместе найти решение проблемы, которое всех устроит.

Какие варианты вам доступны:

предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);

реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;

выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Если банк пойдёт навстречу, то скорее всего, вам предложат провести реструктуризацию вашей задолженности по кредиту. Реструктуризация представляет собой комплекс мероприятий, направленных на изменение условий возврата кредита и позволяющих заёмщикам осуществлять ежемесячные платежи, исходя из своей текущей платежеспособности.

При реструктуризации кредита между банком и заёмщиком заключается дополнительное соглашение к кредитному договору, в результате которого заёмщик получает право исполнять обязательства в более благоприятном режиме. Зачастую одним из условий для изменения кредитного договора в более благоприятную для заёмщика сторону является полное погашение образовавшейся просроченной задолженности. В некоторых банках это существенное условие реструктуризации.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заёмщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. Стоит отметить, что решение вопроса о реструктуризации кредита полностью зависит от банка.

В практике существует несколько вариантов реструктуризации:

увеличение срока возврата кредита, за счёт чего уменьшается ежемесячный платёж. В данном случае в обязательном порядке необходимо рассчитать новый размер платежа при помощи банка либо онлайн-калькулятора. Если увеличение срока незначительно, то и размер платежа уменьшится незначительно;

предоставление отсрочки в уплате основного долга. Ежемесячный платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. При данном способе реструктуризации заёмщик платит лишь проценты по кредитному договору, таким образом, уменьшая ежемесячный платёж. Основной же долг распределяется по оставшемуся периоду, в связи с чем, после окончания отсрочки ежемесячный платеж может быть больше, чем раньше;

изменение очередности погашения задолженности. Заёмщик может попросить банк на определенный период, за который обещает полностью погасить просроченную задолженность, сначала списывать из поступивших платежей сумму основного долга, а затем проценты (по умолчанию установлено наоборот).

изменение графика платежей. Заёмщик в своём заявлении банку может предложить план погашения просроченной задолженности и попросить на период исполнения плана перестать звонить, не направлять требование о полном досрочном возврате задолженности, не обращаться в суд;

изменение валюты платежей. Кредиты в иностранной валюте рискованнее, чем рублёвые. Валютный риск заключается в том, что курс иностранной валюты по отношению к рублю резко повышает размер платежа в рублях;

изменение плавающей процентной ставки на фиксированную;

отмена пеней.

Банк вправе как взыскать всю сумму пеней с заёмщика, так и собственным решением её отменить или уменьшить, чтобы снизить долговую нагрузку для заёмщика и другие.

Важно суметь убедить банк в необходимости проведения реструктуризации кредита.

Необходимо помнить, что каждый банк предлагает свои схемы реструктуризации, кроме того, нельзя забывать и о том, что предоставить услугу по реструктуризации или нет — это право, а не обязанность банка.

Сообщение Роспотребнадзор: что делать, если нет возможности оплачивать кредит появились сначала на Мой Калининград.

Банк «Дом.РФ» сегодня, 8 апреля 2022 года, существенно снизил ставки по ипотеке. В частности, ныне ставка ипотеки на новостройки — 13,5 процента, на вторичном рынке оформленный в ином банке, — от 16,7 процента годовых. Ипотеку на строительство или приобретение ИЖД — от 16,3 процента. В общей линейке кредитного продукта максимальное снижение составляет 5,6 процентного пункта

Минимальными ставками могут воспользоваться получающие зарплату на карту банка «Дом.РФ» клиенты и, кроме того, работники медицинской и научной отраслей. Все они должны подтвердить доход выпиской из ПФР. Минимальные ставки по ипотеке на приобретение строящихся и готовых квартир предоставляются при внесении разовой комиссии в 2 процента от общей суммы займа.

— Учитывая сегодняшнее уменьшение, наши ипотечные ставки предельно низкие для рынка, — прокомментировал старший вице-президент банка «Дом.РФ» Алексей Косяков.

По его словам, разработаны опции дополнительного снижения стоимости кредита при покупке жилья на первичном и вторичном рынках.

— Для примера, при приобретении квартиры в новом доме за 5 миллионов рублей с первоначальным взносом в 15 процентов, оплачивая единовременную комиссию в 2 процента от общей суммы кредита, переплата сократится на 21 процент, а платеж совершаемый каждый месяц, — приблизительно на 15 процентов, или на 8,7 тысячи рублей, — пояснил Алексей Косяков.

Ранее повышение ставок снизило спрос на ипотеку. Отечественные банки приступили к уменьшению ставок ипотеки на вторичном рынке жилья, оставшемся без льготных программ. Эксперты предполагают, что ставка по кредитам на вторичное жилье в апреле, возможно, сократится до 17 процентов годовых.

Сообщение Банк ДОМ.РФ снизил ставки по всем рыночным ипотечным программам появились сначала на Мой Калининград.

При этом клиентам предоставлена дополнительная скидка, доступная при регистрации онлайн-заявки через личный кабинет на портале Банка ДОМ.РФ.

— Ставки по рефинансированию в Банке ДОМ.РФ вновь снижены. Мы непрерывно работаем над тем, чтобы сделать процесс перекредитования более простым, понятным и оперативным. При электронной форме подачи заявки мы предоставляем дополнительные скидки, — сообщил в Москве директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

По его словам, оформить кредит на рефинансирование ипотеки отныне стало возможным по ставке от 7,6 процента, которая действует при сумме кредита до 90 процентов от стоимости недвижимости. А также — с учетом спецскидки в 0,5 процентного пункта за оформление заявки в режиме онлайн и 0,7 процентного пункта для клиентов по зарплате Банка ДОМ.РФ в случае подтверждения дохода выпиской из ПФР.

Сообщение В Банке ДОМ.РФ упали ставки на рефинансирование ипотечных кредитов появились сначала на Мой Калининград.

Как сообщил Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ, 80% выдач льготных кредитов медикам – это рефинансированные кредитные обязательства клиентов перед другими банками.

— 15% от общего объёма льготных кредитов медикам приходятся на покупку готовой жилплощади, 5% — строящегося жилья. Относительно невысокие цифры обусловлены тем, что жильё в новостройках приобреталось по льготной ипотеке с господдержкой, — сообщил г-н Ларин.

Он особо подчеркнул, что льготная ипотека Банка ДОМ.РФ доступна не только сотрудникам гос. и муниципальных медучреждений, но и частных. Наличие высшего медицинского образования необязательно.

Наивысший уровень прироста по пользованию медиками льготной ипотекой Банка ДОМ.РФ – в 5,5 раза — у Самарской области. В первую пятёрку также вошли Москва (4 раза), Санкт-Петербург (3,5 раза), Краснодарский край (3 раза), Нижегородская и Свердловская области.

Сообщение Свыше трёх тысяч медиков улучшили жилищные условия по спецпрограмме Банка ДОМ.РФ появились сначала на Мой Калининград.