Федеральная программа помощи действует с 2019 года и позволяет семьям, в которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2019 года, получить выплату до 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. За время её действия поддержка оказана более четырём тысячам семей региона на общую сумму почти 1,8 млрд рублей. Только в прошлом году выплату оформили 746 семей.

Средства перечисляются напрямую из «ДОМ.РФ» в банк, выдавший ипотеку. В 2025 году 80% участников программы направили помощь на покупку квартиры, остальные – на приобретение дома или земельного участка. Чаще всего за выплатой обращались родители в возрасте от 35 до 50 лет — более половины всех получателей.

Заявку на господдержку можно подать через портал «Госуслуги» или банк, где оформлен ипотечный кредит. Рассмотрение заявления занимает в среднем одиннадцать дней, а его статус можно отслеживать онлайн.

По данным министерства социальной политики, в региональный реестр включено свыше 16 тысяч многодетных семей. В прошлом году для них были упрощены условия получения областных мер поддержки — отменён критерий нуждаемости, а также расширен перечень льгот.

Сообщение Более пятисот многодетных семей Калининградской области погасили ипотеку с господдержкой появились сначала на Мой Калининград.

Рост ипотечного кредитования в Калининградской области

Аналитики Объединенного кредитного бюро зафиксировали: в августе жители Калининградской области оформили 667 ипотечных договоров, что превышает июльский результат в 614 сделок. Это указывает на оживление рынка и дополнительный интерес со стороны потенциальных покупателей.

Средний чек в ипотеке — это усредненная сумма займа, которую получает заемщик на покупку недвижимости. В августе этот показатель для Калининграда составил 4,19 млн рубли против 4,15 млн рубли месяцем ранее. Срок кредитования также плавно увеличился, достигнув 273 месяцев. Это значит, что если взять ипотеку от застройщика, то выплачивать ее можно до 22 лет. Эксперты связывают подобную динамику с активностью строительных компаний и привлекательными условиями кредитования. По оценкам участников рынка, спрос подогревают ожидания повышения стоимости жилья, а часть покупателей стремится “застолбить” текущие ставки прежде, чем произойдут новые изменения на рынке.

Что же движет этим ростом? По словам аналитиков ОКБ, на ситуацию влияет сразу несколько факторов. С одной стороны, население все охотнее инвестирует в недвижимость из-за сохраняющейся инфляции и желания защитить сбережения. С другой, банки предлагают разнообразные программы с гибкими условиями, что дополнительно стимулирует спрос.

Калининград на фоне других регионов

Если взглянуть на ипотечную карту страны, становится понятно, что Калининград занимает лишь 39-е место среди пятидесяти ведущих субъектов по объёмам ипотеки. Для сравнения, Москва в августе показала выдачу 6 920 кредитов на сумму 47,52 млрд рубли, а Московская область — 5 390 сделок на 30,91 млрд рубли.

В Санкт-Петербурге банки одобрили 3 890 кредитов на 22,07 млрд рубли, а Краснодарский край и Татарстан зафиксировали соответственно 3 120 и 2 990 ипотек. Калининградская область с ее результатами выглядит скромнее, но каждая такая “мозаичная деталь” добавляет объем в общую картину ипотечного рынка России.

Региональный рынок Калининграда имеет ряд особенностей. В отличие от мегаполисов, здесь выше удельная доля покупок жилья для собственного проживания, а не для инвестирования или перепродажи. Кроме того, расстояния и особенности транспортной доступности влияют на структуру предложения и спроса.

Общероссийские тенденции по ипотеке

В целом по России в августе банки выдали 86 570 ипотечных кредитов на сумму 377,06 млрд рубли. Этот показатель на 5% больше, чем месяцем ранее, когда было оформлено 82 420 ипотек на 360,5 млрд рубли. Средний размер займа по стране практически не изменился и остается в границах 4,36-4,4 млн рубли, а средний срок кредитования — около 270 месяцев, то есть чуть больше 22 лет.

По мнению ряда исследователей, летом 2025 года на рынке отмечались признаки стабилизации после скачков прошлого года. Эксперты подчеркивают, что большинство заемщиков стараются использовать программы господдержки, что создает дополнительный спрос. Понятие “ипотечная ставка” обычно включает в себя не только рекламируемый процент, но и возможные скрытые комиссии, что влияет на привлекательность кредитных продуктов для разных категорий населения.

Новостройки и вторичный рынок: структура спроса

Структура ипотечного спроса в России четко делится на сделки с новостройками и покупку жилья на вторичном рынке. В августе 41% всех ипотечных кредитов пришлись на приобретение квартир в новых домах, а на них пришлось 55% общего объема кредитования. Средний кредит на покупку новостройки достиг 5,66 млн рубли, а срок составил 318 месяцев, что эквивалентно почти 27 годам.

Для вторичного рынка цифры заметно скромнее: средний размер кредита равен 3,31 млн рубли, срок — 235 месяцев, то есть менее 20 лет. Месяцем ранее ситуация была схожей, хотя доля первичных сделок немного превышала текущий уровень. Например, типичная ипотека на новостройку включает 5-6 млн рубли на срок больше 25 лет, тогда как вторичное жилье чаще покупают за 3,3–3,5 млн рубли на время до 20 лет.

Различия между сегментами связаны с ценами, требованиями к заемщикам и условиями банков. Новостройки чаще участвуют в государственных программах поддержки, что повышает их привлекательность для семей и молодых специалистов. Аналитики отмечают, что при изменении экономических условий спрос между сегментами может колебаться довольно резко.

Ситуация с продажами строящегося жилья в Калининграде

По данным РБК Калининград, в августе область вошла в двадцатку лидеров по продажам строящегося жилья среди российских регионов. В предыдущие два года доля “первички” в продажах удерживалась на уровне около 30%, что соответствовало общероссийскому тренду.

В 2024 году рост темпов строительства привел к снижению доли проданных новостроек до 20-22%. По состоянию на 1 июля 2025 года в регионе реализовано 54% строящихся квартир, нераспроданных объемов хватит примерно на 4,3 года при нынешних темпах спроса.

Термины “распроданность” и “стройготовность” означают соотношение между проданными квартирами в домах, находящихся на разных стадиях готовности, и общим количеством жилья в строительстве. Для покупателей это важно: высокая распроданность свидетельствует о востребованности рынка, а большой запас нереализованных площадей может означать появление выгодных предложений или риски затяжного строительства. Эксперты поясняют, что динамика строительства напрямую сказывается на выборе покупателей и прогрессии цен.

Перспективы и вопросы для рынка

Если текущий тренд роста ипотечного кредитования и активности на рынке сохранится, регион может столкнуться с новым балансом между предложением строящегося жилья и платежеспособным спросом. Остается открытым вопрос: удастся ли рынку найти точку равновесия между ростом кредитования и темпами строительства или изменения вызовут новую волну корректировки цен и спроса?

Как поведет себя ипотека в условиях меняющейся экономики, покажет только время. Рынок остается в фокусе внимания аналитиков и участников, ведь при любой динамике именно структура ипотечных сделок и новостройки формируют будущее недвижимости в регионе.

Сообщение Калининградцы берут больше ипотечных кредитов и увеличивают средний размер займа на жилье появились сначала на Мой Калининград.

Женщины проявляют больший интерес к корпоративной ипотеке, чем мужчины, прокомментировали в Калининграде сегодня, 6 мая 2024 года, собкору Мой Калининград в интернет-сервисе «Супер джоб», проведшем опрос.

Возможность воспользоваться займом от предприятия становится важнее для респондентов 35-44 лет, чем для более молодых и пожилых.

Количество заинтересованных в корпоративной ипотеке увеличивается с увеличением уровня дохода опрошенных.

Сообщение Четверть опрошенных калининградцев – не против корпоративной ипотеки появились сначала на Мой Калининград.

Количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в Калининградской области в декабре 2023 года увеличилось на 143,1% по сравнению с декабрем 2022 года (620 против 255 годом ранее), прокомментировали в Калининграде сегодня, 5 февраля 2024 года, собкору Мой Калининград в Банке России.

Накопленным итогом за январь — декабрь 2023 года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в Калининградской области составило 4 800 ед., что на 136,8% больше аналогичного показателя 2022 года (2 027 ед.). По итогам января-ноября опережение темпов прошлого года составляло 135,9%.

Сообщение В регионе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 143,1% больше появились сначала на Мой Калининград.

Доля выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в общем объеме выданных в Калининградской области кредитов всех видов за январь-март составила 6,3%, а в объеме всех видов ипотечных жилищных кредитов — 32%.

В марте 2023 года доля выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в общем объеме выданных в Калининградской области кредитов всех видов составила 7,4%. Это на 3,9 п.п. меньше, чем годом ранее: за март 2022 года данный показатель достигал 11,3%, сообщили изданию Мой Калининград в ЦБ РФ.

В марте 2023 года доля выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в общем объеме выданных в Калининграде и области ипотечных жилищных кредитов всех видов составила 33,3%. Это на 2,2 п.п. меньше, чем годом ранее: за март 2022 года данный показатель достигал 35,5%.

Сообщение В Калининградской области уменьшилась доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов появились сначала на Мой Калининград.

Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2024 года, прокомментировали в Калининграде сегодня, 17 августа 2022 года, собкору Мой Калининград в пресс-службе областного правительства.

«Механизм получения госуслуг становится все проще и удобнее. Несомненно, в первую очередь, это особенно востребовано при оформлении социальных пособий, выплат и льгот для семей с детьми. Ранее для получения выплаты необходимо было обратиться лично в банк, в котором была оформлена ипотека, при этом иметь при себе полный комплект документов. Новый сервис позволяет оформить все, не выходя из дома и в любое удобное время», – прокомментировал в Калининграде заместитель председателя правительства – министр цифровых технологий и связи Калининградской области Леван Дараселия.

Для подачи заявления необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Подать заявление может сам заемщик или его поручитель. Субсидию можно будет использовать для уменьшения суммы платежа либо для сокращения срока кредита.

Сообщение Многодетные семьи могут оформить субсидию на погашение ипотеки через портал госуслуг появились сначала на Мой Калининград.

Г

В министерстве социальной политики Калининградской области отметили, что почти за три года реализации программы средства на выплату ипотеки на сумму 728 млн рублей предоставлены 1641 многодетной семье Калининградской области, прокомментировали в Калининграде сегодня, 11 июля 2022 года, собкору Мой Калининград в пресс-службе областного правительства.

Финансы можно получить на погашение кредита, выданного на различные цели: покупку нового или вторичного жилья, частного дома или квартиры, приобретение земельного участка, строительство дома, рефинансирование и другие. Средства предоставляются только один раз, обналичить их нельзя, вся сумма перечисляется в банк, который выдал ипотеку. Важно, чтобы заявители были гражданами России. Отказ могут получить родители, лишенные родительских прав или которым отменили усыновление.

Сообщение 280 многодетных семей получили госпомощь на погашение ипотеки появились сначала на Мой Калининград.

Минимальными ставками могут воспользоваться получающие зарплату на карту банка «Дом.РФ» клиенты и, кроме того, работники медицинской и научной отраслей. Все они должны подтвердить доход выпиской из ПФР. Минимальные ставки по ипотеке на приобретение строящихся и готовых квартир предоставляются при внесении разовой комиссии в 2 процента от общей суммы займа.

— Учитывая сегодняшнее уменьшение, наши ипотечные ставки предельно низкие для рынка, — прокомментировал старший вице-президент банка «Дом.РФ» Алексей Косяков.

По его словам, разработаны опции дополнительного снижения стоимости кредита при покупке жилья на первичном и вторичном рынках.

— Для примера, при приобретении квартиры в новом доме за 5 миллионов рублей с первоначальным взносом в 15 процентов, оплачивая единовременную комиссию в 2 процента от общей суммы кредита, переплата сократится на 21 процент, а платеж совершаемый каждый месяц, — приблизительно на 15 процентов, или на 8,7 тысячи рублей, — пояснил Алексей Косяков.

Ранее повышение ставок снизило спрос на ипотеку. Отечественные банки приступили к уменьшению ставок ипотеки на вторичном рынке жилья, оставшемся без льготных программ. Эксперты предполагают, что ставка по кредитам на вторичное жилье в апреле, возможно, сократится до 17 процентов годовых.

Сообщение Банк ДОМ.РФ снизил ставки по всем рыночным ипотечным программам появились сначала на Мой Калининград.

Под льготную категорию подпадают квартиры в новостройках, готовые дома напрямую от застройщика и строительство индивидуального жилого дома (ИЖС).

Выгода — разница со средневзвешенной ставкой — почти 0,5 процента. При том, что льгота предоставляется на весь срок кредитования – до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15 процентов. Максимальная сумма ипотеки равняется трём миллионам рублей.

Льгота в виде минимальной ипотечной ставки предназначена для зарплатных заёмщиков, медиков и учёных. Доход подтверждается выпиской из ПФ России. Воспользоваться кредитом можно по 31 июля текущего года.

— Программа, в том числе предусматривающая ИЖС, в ожидании дачного сезона оптимальна для модульного домостроения и покупки каркасных домов, — прокомментировал директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков.

По его словам, в июле 2021 года власти, в который раз, продлили программу — до июля 2022 года. Но, повысив ставку до 7%, а максимальную сумму кредита, установив на уровне 3 млн рублей для всех российских регионов. Это существенно снизило интерес к программе в субъектах с более дорогим предложением жилой недвижимости.

Сообщение ДОМ.РФ объявил о снижении ставки льготной ипотеки до 5,55% появились сначала на Мой Калининград.

Таковы данные опроса ВЦИОМ, проведённого по заказу ДОМ.РФ.

За всем тем, четвертая часть всех ипотечных выдач в России осуществлена по льготным программам с субсидируемой государством ставкой по процентам. К тому же, как сообщил г-н Гольдберг, одна из точек роста ипотечного кредитования — распространение льгот на индивидуальное жилищное строительство — частный дом.

Согласно опросам, проведённым ранее, приемлемая ставка по ипотечному кредиту для жителей России — 5-6 процентов, а первоначальный взнос — от 10 процентов, период кредита — 10-15 лет, удобный ежемесячный платеж — до 25 тысяч рублей ежемесячно. А также — желаемая сумма займа в пределах 2,5-2,8 миллиона рублей при стоимости жилища в 5-6 млнмиллионв.

Как установили социологи, 22 процента российских семей решили жилищный вопрос с помощью ипотечного кредитования. При этом непогашенная ипотека имеется у каждой десятой семьи.

Сообщение В пятилетней перспективе около 3,9 млн семей планируют оформить ипотечный кредит появились сначала на Мой Калининград.

В деле выдачи льготной ипотеки лидируют Пензенская, Омская, Вологодская, Московская области и Удмуртия.

Директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков отметил, что льготные программы ипотечного кредитования в российских регионах – одно из основных направлений банка. По его словам, уже заключены соглашения с 26 субъектами страны.

— Несколько десятков регионов высказали заинтересованность в подобного рода сотрудничестве, — сообщил Евгений Шитиков.

По его словам, в январе-сентябре 2021 года общая сумма ипотечных кредитов достигла 4,43 триллиона рублей. Это на 49,8 процента больше, показателя аналогичного периода 2020 года – 2,7 триллиона рублей.

За всем тем, число оформленных в январе-сентябре 2021 года кредитов возросло по сравнению с тем же прошлогодним периодом на 19,6 процента – до 1,397 миллиона.

За 9 месяцев на 8,8 миллиарда рублей (11,2 процента — до 69,5 миллиарда рублей) снижен объём просроченных кредитов. Их масса в общем портфеле снизилась до 0,62 процента с 0,84 процента.

Сообщение Банк ДОМ.РФ увеличил чистую прибыль более чем в 5 раз за 9 месяцев 2021 года появились сначала на Мой Калининград.

— Ставки по рефинансированию в Банке ДОМ.РФ вновь снижены. Мы непрерывно работаем над тем, чтобы сделать процесс перекредитования более простым, понятным и оперативным. При электронной форме подачи заявки мы предоставляем дополнительные скидки, — сообщил в Москве директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

По его словам, оформить кредит на рефинансирование ипотеки отныне стало возможным по ставке от 7,6 процента, которая действует при сумме кредита до 90 процентов от стоимости недвижимости. А также — с учетом спецскидки в 0,5 процентного пункта за оформление заявки в режиме онлайн и 0,7 процентного пункта для клиентов по зарплате Банка ДОМ.РФ в случае подтверждения дохода выпиской из ПФР.

Сообщение В Банке ДОМ.РФ упали ставки на рефинансирование ипотечных кредитов появились сначала на Мой Калининград.